Melhor cartão de crédito para ter em 2021

Você está em busca do melhor cartão de crédito para obter em 2021? Um cartão de crédito pode facilitar bastante a vida do consumidor. A possibilidade de fazer compras parceladas torna as aquisições possíveis, inclusive de produtos e serviços de alto custo. 

Mas, é preciso analisar quais são as condições de cada oferta, entender as taxas cobradas e saber mais sobre cada um antes de escolher o melhor cartão de crédito. Veja a seguir algumas opções. 

O que é a anuidade do cartão de crédito?

Um dos pontos mais importantes a analisar antes da escolha é a questão da anuidade. Esse é um valor cobrado pelas empresas para garantir a manutenção do cartão de crédito. 

A anuidade é paga através de cobranças realizadas na fatura. Geralmente o valor é parcelado e costuma somar quantias diferentes dependendo do nível do cartão. 

Basicamente essa taxa serve para a manutenção do cartão. Ela é destinada a manter o cartão operando em pleno funcionamento, também usado para quando você precisa emitir uma nova via etc. 

Cartões Sem Anuidade

A nova onda no Brasil são os cartões sem anuidade. Eles são fornecidos em especial pelas chamadas fintechs, que são empresas focadas na otimização e melhoria dos serviços financeiros. 

Essas empresas operam, em sua maioria, de maneira digital. Com isso, alguns custos conseguem ser cortados, e esse benefício também chega ao consumidor final. É justamente por isso que esses cartões não contam com anuidade. 

Qual é o melhor cartão de crédito em 2021?

Analisar os benefícios concedidos por cada empresa é o caminho para escolher o melhor cartão de crédito. Dessa forma você terá maior possibilidade de se sentir amplamente satisfeito com os serviços. 

Cartão Nubank

O Nubank é um banco digital que tem conquistado cada vez mais clientes. A empresa oferece um cartão de crédito sem anuidade e que conta com um excelente programa de fidelidade, o Nubank Rewards. 

Ele custa 19 reais por mês ou 190 ao ano. Basicamente, a cada 1 real gasto com o cartão você ganha 1 ponto no programa. Ao acúmulo de 80 pontos pode trocar por 1 real de desconto na compra de passagens aéreas.  

Além disso, clientes Nubank possuem o serviço de cashback, em que parte do valor de algumas compras pode ser reavido quando pago com o cartão. Para fazer a solicitação você deve acessar o app do banco. 

Cartão Méliuz

Mais uma opção sem anuidade que tem chamado a atenção graças aos benefícios oferecidos aos clientes. Assim como o Nubank, ele também trabalha com o sistema de cashback. 

Nesse caso, é preciso fazer compra nas lojas parceiras e com isso obterá 1,8% do valor pago de volta. É possível resgatar em sua conta valores que somem no mínimo 20 reais. 

A bandeira utilizada é a Mastercard e o cartão conta com aceitação internacional. Portanto, você poderá utilizá-lo até mesmo em lojas no exterior, pessoalmente ou através de compras online.  

Cartão Tudo Azul – ItauCard

Em uma parceria de muito sucesso, Itaú e Linhas Aéreas Azul se unem para trazer o cartão TudoAzul para os clientes. O principal benefício oferecido pela tarjeta é a concessão de 10% de desconto na compra de passagens aéreas. 

Além disso, os clientes contam com um sistema de acúmulo de pontos que funciona da seguinte forma:

  • US$1 = 1,4 para o cartão Internacional;
  • US$1 = 1,7 para o Gold;
  • US$1 = 2,2 para o Platinum;
  • US$1 = 3,2 para o Infinite.

Mas, esse cartão possui anuidade – e o preço é razoavelmente elevado – chegando a 12x R$ 36,50 (R$ 438,00). No entanto, se ocorrer um gasto superior a 2 mil reais por mês a anuidade é anulada. 

Cartão Santander SX

O banco Santander é um dos mais famosos no Brasil. Ele também oferece um excelente cartão de crédito que tem como característica principal a anuidade zero – um ótimo negócio para quem quer economizar. 

Esse não é o único motivo pelo qual pode ser citado como o melhor cartão de crédito para 2021. Apesar de contar com uma anuidade de 399 reais, você pode poupar o valor se obtiver gastos de 100 reais mensais.

Os clientes que utilizam esse cartão também contam com benefícios e descontos em lojas como Casas Bahia, Natura e muitas outras grandes marcas que são parceiras do Santander. 

Por fim, é possível se cadastrar nos programas de fidelidade Vai de Visa e Visa Gold. O cartão está disponível apenas nessa bandeira. A única desvantagem é que não possui um serviço de acúmulo de pontos. 

Cartão Magazine Luiza

A Magazine Luiza é uma loja que iniciou as suas atividades apenas com a venda de móveis, mas hoje já fornece muitas outras coisas através do site e se tornou um ícone do varejo brasileiro. 

Nesse caso, quem possui o cartão da marca tem inúmeros benefícios, já que pode utilizá-lo para fazer as mais diversas compras. Ele garante parcelamento em até 24x no site e lojas físicas Magalu.

A bandeira utilizada é Mastercard. Esse cartão conta com uma anuidade de 9,90 ao mês, mas existe a possibilidade de negociar e conseguir zerar isso.

O atendimento do Magazine Luiza aos utilizadores do cartão, porém, é um dos pontos fortes e motivo pelo qual ele está nessa lista de melhores cartões de crédito. A empresa possui excelente pontuação no site Reclame Aqui.  

Cartão Pão de açúcar para viagens e compras

Ainda na linha de cartões que são parcerias com grandes marcas do varejo, o cartão Pão de Açúcar merece certo destaque. 

Os clientes contarão com diversos descontos em estabelecimentos que prestam diferentes serviços, tais como cinemas, teatros, lojas e outros. 

O programa de milhas permite a troca de pontos por benefícios com as marcas TudoAzul, Smiles ou Latam Pass. Com isso o cliente tem a possibilidade de escolher com qual companhia aérea quer viajar, considerando sempre os benefícios de cada uma. 

Os pontos acumulados ainda geram descontos que podem ser aproveitados nas unidades do Pão de Açúcar ou frete grátis no site. Veja a lista com os valores de anuidade – e a renda mínima exigida para cada um deles. 

  • Internacional: Anuidade de R$ 198 e renda mínima de R$ 800;
  • Gold: Anuidade de R$ 380 e renda mínima de R$ 2.500;
  • Platinum: Anuidade de R$ 550 e renda mínima de R$ 5 mil.

Esse cartão é um pouco mais caro que os anteriores, mas com certeza pode ser uma boa escolha por oferecer vantagens para quem é cliente assíduo do Pão de Açúcar. 

Porto Seguro Visa Infinite

Esse é um cartão destinado às pessoas que viajam bastante. Isso porque somente por utilizá-lo você já terá acesso à sala VIP do Priority Pass e do Lounge Key, que são espaços de primeira classe nos aeroportos do mundo inteiro. 

A anuidade é de 1.500 reais, o que é bem elevado. Mas, a gratuidade pode ocorrer se houver um gasto de pelo menos 15 mil ao mês. Esse é definitivamente um cartão classe A, destinado aos clientes mais abastados. 

Dicas Para Não Se Enrolar Com O Cartão De Crédito

O cartão de crédito tem tudo para ser um grande aliado a quem precisa fazer compras parceladas e quer ganhar algum fôlego financeiro. Porém, se ele não for utilizado com parcimônia, pode se transformar em uma baita dor de cabeça. 

melhor cartão de crédito

Delimite os gastos mensais

A primeira dica importante é que você limite os seus gastos mensais com o cartão. Ou seja, você não precisa gastar todo o limite, mas sim controlar para que isso não aconteça, evitando assim o acúmulo de dívidas. 

Priorize o débito

Utilize o cartão de débito para não elevar seus gastos no crédito. Encontre um equilíbrio entre o uso dos dois serviços, de modo que você não fique na mão por conta de gastos demasiados. 

Deixe o crédito para compras elevadas

Uma sugestão interessante é que você reserve a função crédito para compras de valor elevado, e utilize o débito para as coisas mais baratas. Assim você evita utilizar crédito o tempo inteiro. 

Mas, mesmo assim, tente sempre guardar um dinheiro para compras à vista ou entrada. Assim será possível até mesmo negociar um bom desconto com a loja. 

Controle para que o seu cartão não supere os 40% de sua renda!

A dica mais valiosa de todas é que o limite do cartão de crédito nunca deve ser superior a 40% do seu salário mensal. Caso a operadora aumente o seu limite sem um prévio contato o indicado é solicitar que baixe novamente. 

Assim você terá maior garantia de que não vai extrapolar nos gastos e não vai ficar devendo a operadora do cartão. Lembre-se que os juros praticados pelos cartões de crédito são bastante elevados. 

Qual é o melhor cartão de crédito?

Agora que você já tem uma lista bastante completa com algumas opções, escolher pelo melhor cartão de crédito requer uma análise minuciosa de cada um deles. 

É importante observar as condições oferecidas por cada marca e escolher aquele que realmente lhe interessa. 

Mas, acima de tudo, opte por aquele que cabe no seu bolso. Ter a possibilidade de escolher um cartão com anuidade zero, por exemplo, é excelente para quem quer ou precisa conter gastos. 

Em contrapartida, alguns cartões que cobram anuidade abrem a possibilidade de negociação do valor e oferecem inúmeras vantagens atreladas a ele. Então, analise com cautela para optar pelo mais interessante. 

Conheça as 5 melhores bandeiras de cartão de crédito

Outro fator de extrema relevância para quem quer obter o melhor cartão de crédito em 2021 é com relação à bandeira escolhida. A bandeira nada mais é do que a administradora das transações comerciais feitas com cartão. 

Ela serve mais ou menos como uma mediadora entre o usuário e o banco, avisando a instituição financeira que a compra efetuada, autorizada e todos os demais detalhes. Veja agora quais são as 5 bandeiras mais populares no Brasil. 

Mastercard

Com certeza essa é a bandeira mais famosa e mais utilizada no Brasil. A MasterdCard também tem uma presença muito forte no exterior, sendo aceita em praticamente qualquer estabelecimento. 

A empresa possui o programa de fidelidade Mastercard Surpreenda onde é possível trocar pontos por prêmios e descontos em lojas parceiras. 

Visa

Seguindo o mesmo sucesso tem a Visa, outra bandeira com imenso alcance nacional e também no exterior. Ela é a segunda mais utilizada no Brasil e oferece uma série de vantagens aos seus clientes. 

A principal delas é em formato de descontos em lojas e estabelecimentos parceiros. A Visa também conta com um programa de fidelidade bastante interessante, o Vai de Visa. 

American Express

Uma bandeira considerada de alta classe, a American Express não é tão popular nem tão aceita como as duas anteriores, porém, se trata de uma clientela muito seletiva. 

Os clientes dessa bandeira costumam ter um ticket médio bastante elevado. Por isso, essa é uma boa escolha para estabelecimentos comerciais aceitarem, pois uma venda em American Express pode ser bastante interessante financeiramente falando. 

Hipercard

A Hipercard é a bandeira do Itaú/ Unibanco e tem ampla aceitação no Brasil. Os cartões também são bastante aceitos no exterior, mas não tanto quanto Mastercard e Visa.

Uma das principais características é que essa bandeira geralmente não exige uma renda muito alta de seus clientes, tornando os cartões mais acessíveis que outros. 

Elo

A Elo é a bandeira genuinamente brasileira. Ela surgiu através de um acordo entre Banco do Brasil, Bradesco e Caixa Econômica e com certeza tem grande relevância para a economia do país. 

Os clientes conseguem fazer compras com essa bandeira tanto no Brasil quanto em outros países da América do Sul, como Argentina e Chile. 

Um dos diferenciais é a função de crédito pré-pago, quando o cliente carrega um valor no cartão e pode utilizá-lo para compras parceladas. É uma bandeira bastante interessante e com menos exigências para acesso. 

Agora você já tem todas as informações que precisa para escolher o melhor cartão de crédito. Aproveite esse guia e analise as propostas antes de bater o martelo. 

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